Сегодня банки предлагают ипотеку и кредит на квартиру, но не все понимают, в чем разница между этими кредитными программами. Если коротко, то ипотека — это целевой заем, который выдается на приобретение жилья на первичном или вторичном рынке. В договоре четко регулируются права сторон, деньги нельзя потратить на что-то еще. Потребительские кредиты на покупку квартиры не предполагают, что клиенты будут тратить деньги именно на жилье. Они могут их использовать для открытия бизнеса, ремонта и та далее. То есть, нет необходимости отчитываться перед кредитором, как расходуются полученные деньги. Стоит более детально рассмотреть принципиальную разницу между этими программами, чтобы понять, какая из них более выгодна в конкретно взятом случае.
Для чего нужен кредит на покупку квартиры?
Не всегда клиенты хотят оформлять ипотеку, когда необходим кредит на жилье в Украине. В этом случае есть смысл оформить кредит наличными на покупку квартиры. Для этого есть несколько причин:
- жилье не будет находиться в залоге у банка, поэтому его в любой момент можно продать в случае необходимости;
- большинство банков при заключении договора ипотеки прописывают в договоре невозможность сдачи залогового объекта в аренду, а некоторые граждане покупают жилье под сдачу и оплачивают кредит с дохода от ренты;
- можно покупать любой объект, ограничения по стоимости, нахождению и другим параметрам отсутствуют;
- не требуется отчитываться перед банком о том, куда потрачены средства;
- первоначальный взнос не нужен;
- минимальный пакет документов, так как не нужно оформлять закладную, но в большинстве случаев залог или поручитель необходим;
- нет дополнительных затрат на оценку стоимости объекта;
- можно искать подходящий вариант без временных ограничений, достаточно только получить деньги в долг в банке;
- возможна форма оплаты наличными с продавцом;
- есть возможность взять больше денег, чем нужно для покупки, а остаток потратить на ремонт или для реализации других потребностей.
Все это заставляет многих оформлять потребительский кредит на жилье, а не ипотеку. Это особенно актуально для тех, кто желает приобрести жилье за пределами страны или в другом регионе, так как многие банки ограничивают географию покупки квартиры или дома областью, в которой выдавалась ссуда.
Ипотека или кредит на покупку жилья: основные отличия
Ипотека или покупка квартиры в кредит — это вопрос, которым часто задаются люди, желающие приобрести недвижимость. Стоит рассмотреть детально основные отличия этих двух программ.
| Условия | Ипотека | Потребительский кредит |
|---|---|---|
| Срок действия договора | До 30 лет | До 5 лет в большинстве случаев, некоторые банки предлагают до 20 лет |
| Риски банка | Минимальные, поэтому ставка снижена | Высокие, поэтому ставка будет немного выше средней рыночной |
| Форма обеспечения | Залог и поручитель | Залог или поручитель, не обязательно приобретаемое имущество предоставлять в залог |
| Сроки принятия решения | До 7 дней | До 1 дня |
| Цель кредитования | Покупка жилья | Не принципиально, куда клиент будет тратить деньги |
| Погашение | Аннуитетными платежами | Аннуитетными или дифференцированными платежами |
| Сумма к получению | 80% в большинстве банков, 20% — первоначальный взнос (если без первоначального взноса, то ставка растет) | 100% |
При оформлении ипотеки есть несколько существенных ограничений, о которых клиенты должны знать еще перед обращением к кредитору:
- До момента полного закрытия ссуды не получится осуществить сделки с залоговой недвижимостью без согласия банка. То есть, при желании продать или сдать в аренду объект требуется обязательно обращаться в банк для получения согласия на сделку.
- При оформлении ипотеки требуется предоставить больше документов, а также обязательно осуществлять оценку недвижимости, чтобы подтвердить, что ее стоимость соответствует состоянию.
- В большинстве случаев запрещено покупать жилье за пределами региона выдачи кредита. Также не выдается ипотека для приобретения недвижимости за рубежом.
- Страховка объекта обязательна, дополнительно банк может потребовать страхования жизни заемщика.
Основная проблема ипотеки заключается в бюрократии. То есть, все процессы согласуются на нескольких уровнях, в результате чего оформление происходит долго. Также здесь немало ограничений, которые останавливают некоторых клиентов. С другой стороны, есть возможность использовать различные субсидии для снижения процентной ставки. Если банк сотрудничает с застройщиком, то можно получить еще более выгодные условия на недвижимость первичного рынка.
Условия оформления кредита на покупку квартиры
Купить квартиру в кредит без предоставления залога в Украине — это реально. Для этого требуется стандартный пакет документов:
- два документа, подтверждающие личность;
- справка о доходах;
- документы на поручителя или залог.
Важно понимать, что в залог принимается имущество, собственником которого является клиент. Требования к заемщикам следующие:
- гражданство Украины;
- возраст от 21 года до 70 лет;
- наличие официального источника доходов;
- наличие регистрации в регионе оформления ссуды.
Нецелевые кредиты на квартиру гораздо выгоднее, несмотря на их более высокую стоимость, потому что их легче получить, требуется меньший пакет документов, а также у клиента есть полный контроль в использовании приобретенной недвижимости и полученных денежных средств.
Что нужно чтобы взять кредит на покупку жилья?
Чтобы взять кредит на квартиру в банке Украины требуется следовать определенному алгоритму:
- Выбрать банк, который выдает в кредит необходимую сумму.
- Подать заявку. В ней требуется указывать все данные в соответствии с подстрочником. Они должны полностью совпадать с действительностью.
- Указать сумму и срок кредитования.
- Отправить заявку.
В течение часа (иногда дольше) специалисты связываются с потенциальным клиентом, чтобы провести собеседование. По результатам телефонного разговора оглашается решение по заявке.
Заявку на кредит можно подавать онлайн. Рекомендуется обращаться сразу в несколько банков, чтобы понять, где предлагают наиболее выгодные условия сотрудничества. Исходя из этого, нужно выбирать кредитора. Обычно заявка остается открытой после одобрения в течение 30 дней. То есть, требуется явиться в офис обслуживания со всеми требуемыми документами для подписания договора до истечения этого срока.