Кредитование для предпринимателей

Каждый современный человек мечтает самореализоваться и стать финансово независимым. Многие из нас открывают свой бизнес и успешно развиваются. К огромному сожалению, не каждый человек может позволить открыть дело на личные сбережения, так как потребуется крупная сумма. И вот стоит выбор: распрощаться со своей мечтой, или все же взять кредит и заниматься любимым делом?

Сегодня кредит на бизнес предпринимателям в нашей стране дают не только банковские учреждения, но и кредитные агентства, ростовщики, различные финансовые структуры и МФО. Каждый из них предлагает индивидуальные условия сотрудничества и проценты, поэтому все нужно детально изучить и принять верное решение, ведь у Вас нет права на ошибку!

Прежде чем оформить кредит на бизнес в Украине, нужно тщательно проанализировать сложившуюся ситуацию на кредитном рынке и проанализировать сегодняшние условия кредитования. На самом деле, это очень важный и ответственный шаг, к которому следует подойти очень серьезно!

Где взять кредит для бизнеса предпринимателю?

Потребность в кредите возникает, когда нужно открыть бизнес или расширить уже существующий. На первом этапе выбор источников финансирования небольшой: это личные финансовые сбережения, либо займ у родных/друзей или снятие с кредитной карты (если речь идет о небольшой денежной сумме). В том случае, если бизнес уже открыт и благополучно работает, можно добавить к перечисленным источникам еще и кредиты в банке.

Вы не знаете где взять кредит на развитие бизнеса? Давайте перечислим возможные варианты.

• Кредит в банковском учреждении

Это самое распространённое решение для внешнего финансирования собственного дела. Только вот банки в нашей стране не очень активно желают кредитовать частных предпринимателей из-за непростой экономической ситуации.

Чтобы оформить кредит в банке на определённую денежную сумму, у клиента должна быть: хорошая кредитная история, нужная денежная отчетность и залог.

Более охотно банковские учреждения выдают кредит под залог депозита или недвижимости. Можно конечно в качестве залога предложить землю, транспорт, оборудование — но с этим сложнее.

Можно попытаться получить инвестиционный кредит, но тогда учреждение может затребовать участия в Вашем бизнесе взамен на финансирование. По статистике, украинские банки не подтверждают заявку на взятие кредита каждому 3-му частному предпринимателю. Учреждения придают огромное значение виду деятельности и развитию бизнеса.

• Кредитные союзы

Это своеобразная альтернатива банковским учреждениям. Чтобы Вам дали определённую денежную сумму в долг в данной организации, нужно стать её членом. Для этого потребуется заплатить вступительный и паевой взнос. Только после этого клиент сможет воспользоваться услугой кредитного союза, также, как и другие его участники.

Это своеобразная альтернатива банковским учреждениям. Чтобы вам дали определённую денежную сумму в долг в данной организации, нужно стать её членом. Для этого потребуется заплатить вступительный и паевой взнос. Только после этого клиент нет сможет воспользоваться услугой кредитного Союза, также, как и остальные его вкладчики.

Стоит сказать, что процентная ставка в кредитном союзе намного выше чем в банке. Срок, на который могут предоставить кредиты на развитие бизнеса — год.

Кредитный союз не дает согласия на выдачу займа на крупную сумму. Данное учреждение привлекает финансирование только для решения срочных проблем, с которой могут столкнуться многие предприниматели.

Если Вы ищете источник среднесрочного или долгосрочного финансирования, тогда кредитный союз Вам не подойдет!

• Сервис микрокредитования

Наверное, каждый из нас заметил, как за последнее время в нашей стране, стали популярными сервисы микрокредитования. Как правило, данное учреждение выдают деньги «до зарплаты». Данные организации позволяют оперативно взять займ на небольшую сумму, при этом не нужно оставлять залог и предоставлять справку о доходах.

Срок, на который предоставляется кредитование — от 30 до 90 дней.

В некоторых случаях ставки по займу оказываются немного выше заявленным. Вряд ли данные сервиса можно отнести к надежному источнику финансирования.

• Ростовщики

Если вам необходимо занять более крупную денежную сумму, но при этом Вы не располагаете нужными документами, или ещё хуже — ну вас подпорченная кредитная история? В таком случае, можно попробовать занять у ростовщиков!

Ростовщичество известно истории из самых древних времён, когда ещё не было банков, кредитование, да собственно, и самих денег. Первые ссуды давались и возвращались зерном, любыми продуктами или скотом.

На сегодняшний день Ростов щеками выдаются займы только под залог и очень высокий процент. Такой кредит оформляется у юриста, где специалист составляет договор. Отдельное место имеет обсуждение штрафных санкций и процесс погашения. Следует отметить, что сотрудничать с частными кредиторами нужно весьма осторожно, на чтобы не столкнуться с мошенниками и не лишиться своего имущества.

• Международные финансовые организации

Считается одной из самых эффективных по предоставлению услуг кредита. Процентная ставка существенно ниже банковской — это огромный плюс.

Но взять кредит здесь смогут только те компании, которые обладают чистой кредитной историей и отменной документацией по финансам. Вы сможете оформить кредит в МФО только, если Ваш бизнес будет в полной мере соответствовать требованиям их кредитной программы.

Кредитование для предпринимателей: условия кредитования для малого, среднего бизнеса в финансовых учреждениях

Кредит для малого и среднего бизнеса – особая банковская услуга, направленная на помощь и развитие частного предпринимательства. Предоставляется займ на разные бизнес-цели. Все развитые европейские страны включают программы для МСБ, что являются основным драйвером развития экономики и крайне прибыльным продуктом для самих учреждений.

Кредиты для малого и среднего бизнеса

За последнее время в украинских банках очень часто оформляются кредиты на ведение малого и среднего бизнеса. После кризиса, который закончился в 2016г.  на такие кредиты сформироваться серьёзные спрос, поэтому сегодняшние банки находятся в жёсткой конкуренции за платежеспособных предпринимателей.

Если говорить о банках, то они предоставляют следующие виды кредитов:

• Экспресс
• Агро+
• Микрозайм
• Малый кредит.

Не теряют популярности:

• кредитные линии и карты;
• овердрафты;
• инвестиционный кредит;
• лизинг.

Каждый предприниматель имеет свои индивидуальные цели для получения займа. Это может быть не только кредит на открытие бизнеса, но и на расширение производства, открытие новых торговых точек, закупку нового оборудования и так далее.

Что нужно делать, чтобы получить кредит для предпринимателя в финансовом учреждении?

Что же нужно делать предпринимателям, чтобы получить кредит на бизнес с нуля?

• В первую очередь, определитесь с целью взятия денежных средств и нужной суммой.
•  Подсчитайте, за какой период времени вы сможете оплатить эту сумму.
• Изучите условия сотрудничества, всех возможных учреждений, которые предоставляют такую возможность.
• Соберите нужный пакет документов.

И только потом, убедившись в надежности финансового учреждения, можете оформлять кредит.

Преимущества оформления кредита для бизнеса

И в завершении нашей статьи, давайте поговорим о преимуществах кредита для предпринимателей.

На самом деле, есть одно большое преимущество кредита — взятие нужной денежной суммы здесь и сейчас. Человеку не придётся ждать определённый период времени, пока он накопит денег или получит денежное поступление. Деньги забрать наличными можно будет сразу же после оформления заявки.

Надеемся, мы сориентировали Вас где можно взять кредит для бизнеса и где лучше это сделать. Желаем принять правильное решения и грамотно развивать свое дело!