Что делать в случае нарушения финансовых услуг потребителя?

Тема финансов актуальна всегда. Каждый год по всей стране открываются финансовые организации, предоставляющие услуги в сфере кредитования и страхования: кредитные и страховые компании, микрозаймы, ломбарды и многие другие. В них четко указаны все условия по получению потребительских и заемных кредитов, страховых платежей, вкладов и ценных бумаг. Клиент четко знает, куда ему обратиться в случае оказания необходимых финансовых услуг, но многие даже не имеют представления как решить проблемы, в результате их оказания. Одна из таких проблем — это нарушение прав потребителя при оказании финансовых услуг. С ней часто сталкиваются люди, заключающие кредитные договоры.

Как выявить нарушение финансовых услуг потребителя?

В 2020 году Парламентом Украины было решение переформатировать Закон о защите прав потребителей. С этого момента НБУ и Национальная комиссия, которая регулирует рынок финансовых услуг наделены большими полномочиями, касаемо вопросов за соблюдением основных правил взаимодействия лиц финансовых услуг. Регуляторы работают по трем направлениям:

  • оказание помощи в случае обращения потребителей финансовых услуг;
  • контроль за соблюдение требований к банковским организациям;
  • защите прав потребителей и контролю за деятельностью банков.

Нарушения в моменте взаимодействия между банком и заемщиком могут происходить на разных стадиях: с момента заключения договора до стадии полного погашения кредита и уплаты всех процентов.

К основным нарушениям можно отнести следующие случаи:

  • неправильно рассчитанный процент неустойки по долгосрочному кредитованию;
  • внесенные в договор дополнительные услуги, на которые не давал согласие потребитель;
  • включение односторонний условий, нарушающих права потребителя;
  • изменение банком условий договора;
  • взыскание процента за предоставление услуг по кредитованию;
  • взимание сумм денежных средств, если они не заявлены в договоре;
  • требование банка о досрочном выполнении указанных по договору условий;
  • требование банка о досрочном погашении тела кредита и процентам по нему, в случае изменения финансового состояния заемщика;
  • изменение банком процентов по кредиту в момент действия договора;
  • передача договора сторонним компаниям с дальнейшим требованием от них погашения кредита;
  • не выполнение своим обязанностей, как со стороны банка, так и со стороны заемщика.

Как действовать потребителю в случае нарушения его прав?

Защита прав потребителей банковских услуг заключается в целом спектре действий, которые направлены на защиту потребителя. Практически всегда права нарушаются из-за финансовой и юридической безграмотности потребителя. В случае добавления пункта, который не соответствует закону, потребитель в большинстве случаев его пропустит. Когда же заемщик четко заявляет банку о том, что знает все свои права и, в случае возникновения финансовых не состыковок, может их отстоять, любые банковские организации понимают, что лучше удовлетворить потребность такого клиента.

Поскольку банки не заинтересованы в том, чтобы потребитель доводил дело за судебного разбирательства, чаще всего все вопросы решаются сразу же на месте. Почти во всех случаях, суды становятся на сторону заемщика и удовлетворяют их исковое заявление в полном объеме, чем в очередной раз доказывают, что в стране действует защита прав потребителей. Банк практически всегда остается в проигрышной позиции. Помимо этого, в ходе судебного дела, банк может уплатить определенный процент денежной компенсации, в случае удовлетворения иска или быть на время лишен лицензии оказывать финансовые услуги. Относительно других законов, Закон: «О защите прав» процент удовлетворительных исковых заявлений потребителей крайне велик, поэтому банки стараются не доводить дело до суда и урегулировать конфликт на начальном уровне.

В случае возникновения конфликта на первом этапе потребителю необходимо объяснить уполномоченным лицам банка свои претензии или требования, а после дать исполнителям письменное заявление. Желательно потребовать обратную связь от банка так же в письменном виде. Это может быть заявление об удовлетворении требований или отказ от них.

Кто может помочь в случае нарушения финансовых услуг потребителя?

Чтобы организовать эффективное взаимодействие и реализацию права потребителя по кредиту, в сфере защиты прав между исполнительными органами и банками был заключен специальный договор о взаимодействии, согласно которому можно обратиться в НБУ, если нарушена защита прав потребителей в банковской сфере. Если права потребителя были нарушены, то, конечно же, первым делом ему следует обратиться в свой банк, с которым он заключил договор. Обращение должно быть в письменном виде с четким составлением жалобы по определенным пунктам договора. Чтобы грамотно изложить свою жалобу и подложить всю доказательную базу, в любом случае следует обратиться в юридическую компанию, а также можно составить обращение или обжаловать решение самостоятельно.

Если от банка, клиентом которого вы являетесь, не последовало вразумительного ответа на вашу жалобу и вопрос остался открытым, следует написать обращение в НБУ. Защита прав потребителей в банковской сфере регулируется только Национальным банком, который принимает жалобы, как очно, так и в электронном виде. В случае, если у вас нет возможности обжаловать очно, высылайте электронное письмо на почту nbu@bank. gov. ua, либо же позвонить по номеру горячей линии 0 800 505 240. В момент карантина лучше использовать связи дистанционного режима.

Письмо должно иметь следующий вид: ФИО, суть заявленного вопроса или жалобы. Необходимо указывать четкую информацию с возможностью приложить копии документов, чтобы НБУ, опираясь на нее, смогло принять решение. Если комиссия решит, что НБУ не сможет стать компетентным органом для решения данной проблемы, клиента перенаправят в другой орган. Время для рассмотрения жалобы, как правило, составляет до 30 дней.

Что делать в случае нарушения финансовых услуг потребителя?

На какие организации можно пожаловаться в случае нарушения?

Если конфликтная ситуация не была решена на первоначальном уровне, то потребителю финансовых услуг следует обратиться за помощью к третьим лицам в установленном порядке. Большое количество проблем можно решить в досудебном порядке. В этом случае первым делом необходимо обратиться за финансовой консультацией в юридические и финансовые учреждения. Это могут быть:

  • частные компании;
  • уполномоченные государственные органы;
  • а также общественные организации, готовые оказать свою помощь.

Защита прав потребителей в банковской системе может регулироваться финансовыми союзами, которые функционируют, как на добровольческих началах, так и регулируются нормативными актами.

После получения финансовой консультации, следует направиться к уполномоченным органам по решению конфликтных ситуаций. С ними потребитель обговаривает дальнейшие действия, связанные с подачей искового заявления в суд и правильности его написания.

Как правильно написать жалобу о нарушении финансовых услуг?

Потребитель может написать и подать жалобу самостоятельно, а может обратиться за помощью в специальные организации, которые являются представителями прав потребителя в суде. В первом случае все материалы по делу потребитель собирает сам, так же без сторонней помощи проходит все инстанции. Во втором случае на каждом этапе судебного процесса все действия потребителя контролирует уполномоченный орган.

Если принято решение самостоятельно изложить жалобу, то необходимо будет указать точные контактные данные заявителя, в полном объеме изложить претензионное заявление и приложить все необходимые документы, показывающие взаимодействие потребителя и организации, оказывающей соответствующие банковские услуги. Защита прав потребителей регулируется нормативно правовыми актами и Законом «О защите прав». Заявление рассматривается в течение двух недель с момента его подачи. Истцу приходит уведомление о назначении первого слушания и точной датой его посещения суда.