Механизм защиты финансовым учреждением прав потребителей заключается в соблюдении кредитным союзом, при осуществлении деятельности по предоставлению финансовых услуг, Закона Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг», а именно:
- принципы защиты прав потребителей, определенных ст. 3-1 ЗУ;
- информирование потребителей согласно ст. 12 ЗУ.
| 1. ЛИЦО, ПРЕДОСТАВЛЯЮЩЕЕ ФИНАНСОВЫЕ УСЛУГИ | |
| а) | Наименование: Кредитный союз «ЗАРАЗ» Местонахождение: 03039, г. Киев. ул. Виктора Забилы, дом 5, офис 122 |
| б) | Лица, оказывающие посреднические услуги – отсутствуют. |
| в) | Сведения о государственной регистрации КС: Дата государственной регистрации в Едином государственном реестре: 25.05.2011 Дата записи: 25.05.2011 Номер записи: 10681020000027941 Код ЕГРПОУ 37716197 |
| г) | Информацию о включении КС в государственный реестр финансовых учреждений: Включена в ГРФУ на основании решения Госфинуслуг 01.12.2011 №711 Регистрационный номер 14102665 Серия и номер Свидетельства КС №943 Дата выдачи свидетельства 01.12.2011 |
| д) | Информация о наличии в КС, права на предоставление соответствующей финансовой услуги: ПРЕДОСТАВЛЕНИЕ СРЕДСТВ В ЗАЕМ, В ТОМ ЧИСЛОЕ И НА УМОВАХ ФИНАНСОВОГО КРЕДИТА Распоряжением Национальной комиссии, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг от 06.04.2017 г. № 982 выдана бессрочная лицензия на осуществление хозяйственной деятельности по предоставлению финансовых услуг (кроме профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг), а именно предоставление средств в ссуду, в том числе и на условиях финансового кредита. Статус лицензии: действующая, бессрочная. ПРИВЛЕЧЕНИЕ ФИНАНСОВЫХ АКТИВОВ С ОБЯЗАТЕЛЬСТВОМ ПО СЛЕДУЮЩЕМУ ИХ ВОЗВРАЩЕНИЮ Распоряжением Национальной комиссии, осуществляющей государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг 13.04.2017 г. № 1090 выдана бессрочная лицензия на осуществление хозяйственной деятельности по предоставлению финансовых услуг (кроме профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг), а именно предоставление средств взаймы, в том числе числе и на условиях финансового кредита. Статус лицензии: действующая, бессрочная. |
| е) | Контактная информация органа, осуществляющего государственное регулирование деятельности КС в сфере финансовых услуг: Национальный Банк Украины (НБУ) местонахождение: Украина, 01601, город Киев, УЛИЦА ИНСТИТУТСКАЯ, дом 9, Удобная онлайн-форма на вебсайте НБУ; Для электронного обращения: nbu@bank.gov.ua (заполните и отправьте форму и при необходимости добавьте сопроводительные материалы. Но размер вложения – не более 10 МБ); Для переписки: ул. Институтская, 9, г. Киев, 01601; Для представления письменных обращений граждан: ул. Институтская, 11-б, г. Киев, 01601; Телефон: 0 800 505 240; Пн-Чт 9:00 – 18:00, Пт 9:00 – 16:45; Запись на личный прием: через онлайн-форму или по тел. 0 800 505 240; Общественная приемная: ул. Институтская, 12, ком. 24. |
2. Перечень услуг, предоставляемых финансовым учреждением, порядок и условия их предоставления. Стоимость, цена/тариф, размер платы (проценты) по финансовым услугам в зависимости от вида финансовой услуги.
Кредитный союз «ЗаРаЗ» предоставляет финансовые услуги согласно: действующих бессрочных лицензий; порядок и условия их предоставления указаны в положении о финансовых услугах кредитного союза «ЗаРаЗ». https://zaraz.org.ua/primernye-dogovora-i-polozhenija/ А именно:
– предоставление средств в займ, в том числе и на условиях финансового кредита.
В результате получения кредита налоги и сборы за счет физического лица не уплачиваются.
При предоставлении средств в ссуду, в том числе и на условиях финансового кредита общая сумма сборов, платежей и других расходов, которые должен уплатить клиент, включая налоги будет состоять из:
1) процентов за пользование кредитом начисленных в порядке, предусмотренном договором;
2) размер предоставленного кредита указанного в договоре.
3) сопроводительные услуги (при наличии) в соответствии с кредитным договором.
В случае нарушений условий договора заемщик по требованию кредитной пилы уплачивает неустойку, инфляционные начисления согласно ст. 625 ГКУ и проценты в порядке, предусмотренном договором.
Действующие процентные ставки http://zaraz.net.ua/ukr/krediti/
– привлечение финансовых активов с обязательством по последующему их возврату.
При полученных физическим лицом процентов от КС по договору о привлечении взноса (вклада) на депозитный счет в кредитном союзе:
1) такой доход облагается налогом по ставке 18%, согласно п.170.4 ст.170 НКУ. Кредитный союз, как налоговый агент в сроки, определенные НКУ для месячного налогового периода, в бюджет уплачивает общую сумму налога, начисленного по ставке, определенной п.167.1 ст.167 НК, то есть 18% из общей суммы процентов, начисленных за налоговый месяц на сумму вклада членов кредитного союза;
2) с такого дохода взимается военный сбор в размере 1,5 процента в соответствии с пп1.2.п.16-1 подраздела 10 раздела ХХ НКУ. Начисление, содержание и уплата сбора в бюджет осуществляется в порядке, установленном ст.168 ТК.
В случае перечисления вкладчиком взноса (вклада) на депозитный счет на банковский счет кредитного союза, может оплачиваться в пользу банка комиссия за расчетно-кассовое обслуживание банка, в котором открыт счет КС согласно тарифам, определяемым в порядке предусмотренном законодательством и правилами предоставления услуг размещенными на вебсайте банка.
Действующие процентные ставки http://zaraz.net.ua/ukr/vigidni-vkladi/
3. Договор о предоставлении финансовых услуг
| КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ СРЕДСТВ В ЗАЕМ, В ТОМ ЧИСЛЕ И НА УСЛОВИЯХ ФИНАНСОВОГО КРЕДИТА. | |
| 1.1. | Наличие у клиента права на отказ от договора предоставления финансовых услуг. Срок, в течение которого клиент может использовать право на отказ от договора, а также другие условия использования права на отказ от договора: 1) Права на отказ от договора о предоставлении финансовых услуг – не потребительские кредиты не предусмотрены для такого вида кредита законодательством и договором. 2) Относительно потребительских кредитов Заемщик имеет право в течение 14 календарных дней со дня заключения Договора отказаться от договора потребительского кредита без объяснения причин, в том числе в случае получения им денежных средств. О намерении отказаться от Договора Заемщик уведомляет Кредитодателя в письменной форме до истечения срока -14 календарных дней со дня заключения Договора. Если Заемщик представляет уведомление не лично, оно должно быть заверено нотариально или подано и подписано представителем при наличии доверенности на совершение таких действий. В течение семи календарных дней с даты представления письменного уведомления об отказе от Договора заемщик обязан вернуть Кредитодателю денежные средства, полученные согласно Договору, и уплатить проценты за период со дня получения средств до дня их возврата по ставке, установленной Договором. Отказ от Договора является основанием прекращения договоров относительно дополнительных или сопутствующих услуг, которые были определены как обязательные для получения кредита, заключенных Заемщиком. Кредитодатель (если ему уплачивались платежи по договорам о дополнительных или сопутствующих услугах) обязан вернуть Заемщику средства, уплаченные им за такие дополнительные или сопутствующие услуги, не позднее 14 календарных дней со дня представления письменного уведомления об отказе от Договора, если такие услуги фактически не были предоставлены до дня отказа Заемщика от Договора в порядке, определенном законодательством. Право на отказ от Договора не применяется в отношении: договоров о потребительском кредите, исполнение обязательств по которым обеспечено путем заключения нотариально удостоверенных договоров (правочинов); потребительских кредитов, предоставленных на приобретение работ (услуг), выполнение которых произошло до истечения срока отказа от Договора -14 календарных дней со дня заключения Договора. |
| 1.2. | Минимальный срок действия договора (если применяется): Минимальный срок действия договора не применяется. |
| 1.3. | Наличие у клиента права расторгнуть или прекратить договор, права досрочного исполнения договора, а также последствия таких действий; Условия досрочного расторжения Договора определены Договором. В случае досрочного расторжения Договора Заемщик обязан уплатить Кредитодателю всю сумму неуплаченного кредита и начисленные проценты за фактический срок пользования кредитом в день расторжения Договора. Если Заемщик воспользовался правом возврата кредита путем увеличения суммы периодических платежей, Кредитодатель обязан осуществить соответствующую корректировку обязательств заемщика в сторону их уменьшения и по требованию Заемщика предоставить ему новый график платежей. Заемщик, который намерен досрочно погасить задолженность по кредиту, обязан письменно предупредить об этом Кредитодателя не позднее пяти рабочих (банковских) до запланированной даты досрочного погашения задолженности и обратиться к должностным лицам Кредитодателя за окончательным расчетом полного остатка и точной задолженности по кредиту на дату запланированного осуществления платежа. В случае невыполнения Заемщиком условий этого пункта Договора – Заемщик несет риск неверного расчета и уплаты задолженности по кредиту. Заемщик имеет право в любое время полностью или частично досрочно возвратить кредит, в том числе путем увеличения суммы периодических платежей. Если Заемщик воспользовался правом возврата потребительского кредита путем увеличения суммы периодических платежей, Кредитодатель обязан осуществить соответствующую корректировку обязательств Заемщика в сторону их уменьшения и потребности предоставить ему новый график расчетов. Заемщик при досрочном возврате потребительского кредита уплачивает Кредитодателю проценты за пользование кредитом за период фактического пользования кредитными средствами. |
| 1.4. | Порядок внесения изменений в договор; Внесение изменений и дополнений в договор оформляется путем подписания Сторонами дополнительных договоров в письменной форме с учетом следующего: Любые предложения относительно изменения существенных условий договора должны осуществляться путем направления сообщения способом, позволяющим установить дату отправления такого сообщения. Предложения об изменении существенных условий Договора предоставляются в следующем порядке и сроки: 1) Предложение об изменении существенных условий договора (уведомления) направляется другой стороне письмом способом, позволяющим установить дату отправления или вручается под личную подпись Заемщику или представителю Союза с отметкой о дате отправления и получения. 2) Сторона договора обязана предоставить письменный ответ в течение 10 дней со дня получения письма или вручения предложения под личную подпись. 3) Если сторона договора не согласилась с изменениями или не дала ответ в срок, предусмотренный п. 2), предложение считается не принятым. 4) Если сторона договора согласилась с предложением, дополнительный договор заключается по местонахождению союза, в письменной форме, в течение трех рабочих дней со дня предоставления письменного ответа. 5) Изменения в договор вступают в действие со дня подписания дополнительного договора. Все изменения, дополнения и приложения к договору, подписанные сторонами, являются его составной и неотъемлемой частью. |
| 1.5. | Невозможность увеличения фиксированной процентной ставки по договору без письменного согласия потребителя финансовой услуги; Тип процентной ставки – фиксированная, не может быть увеличена без письменного согласия Заемщика. |
| 2. ПРИВЛЕЧЕНИЕ ФИНАНСОВЫХ АКТИВОВ С ОБЯЗАТЕЛЬСТВОМ ПО СЛЕДУЮЩЕМУ ИХ ВОЗВРАЩЕНИЮ | |
| 2.1. | Наличие у клиента права на отказ от договора предоставления финансовых услуг. Срок, в течение которого клиент может использовать право на отказ от договора, а также другие условия использования права на отказ от договора: Вкладчик имеет право отказаться от внесения Взноса в течение четырнадцати календарных дней с даты подписания настоящего Договора путем предоставления Союзу соответствующего письменного уведомления. |
| 2.2. | Минимальный срок действия договора (если применяется): Минимальный срок действия договора не применяется. |
| 2.3. | Наличие у клиента права расторгнуть или прекратить договор, право досрочного исполнения договора, а также последствия таких действий: Договор может быть расторгнут по инициативе вкладчика в следующем порядке. Вкладчик в любое время в одностороннем порядке имеет право требовать расторжения договора, в письменном виде предупредив об этом Союз. В таком случае Союз по первому требованию для договоров заключенных на условиях возврата средств по первому требованию или в срок не более 30 календарных дней с даты получения первого письменного требования вкладчика о досрочном расторжении срочного договора и возврате Взноса возвращает Вкладчику Взнос и осуществляет все необходимые расчеты по уплате причитающихся Вкладчику процентов в порядке, определенном Договором. Начисление процентов на Взнос начинается со следующего дня после внесения Вкладчиком Взноса и прекращается в день окончательного расчета при досрочном расторжении Договора. Датой прекращения действия Договора день возвращения Взноса. Для срочных взносов (вкладов) предусмотрен при досрочном расторжении срочного договора перерасчет процентной ставки в сторону уменьшения в порядке, предусмотренном договором. Для договоров о привлечении взносов (вкладов) по первому требованию не предусмотрено перечисление процентов в случае досрочного расторжения договора по инициативе вкладчика. |
| 2.4. | Порядок внесения изменений в договор; Внесение изменений и к Договора вносятся путем заключения Сторонами дополнительного договора(ов) в письменной форме. Предложение об изменении существенных условий Договора (уведомления) направляется другой Стороне способом, позволяющим установить дату отправления. Условия Договора могут быть изменены или дополнены по инициативе Союза в случае изменения конъюнктуры рынка денежных ресурсов, изменения законодательства, регулирующего отношения Сторон, принятия компетентными государственными органами актов или решений, так или иначе влияющих на исполнение Союзом условий Договора. В таком случае Союз направляет Вкладчику письменное предложение с указанием изменений и/или дополнений к Договору заказным письмом с уведомлением о вручении. Если Вкладчик согласен с новыми условиями Договора, он обязан уведомить об этом Союз и подписать дополнительный договор к Договору в течение одного месяца с момента получения письма. Указанные изменения вступают в силу с подписания Сторонами дополнительного договора. Если Вкладчик одного месяца с момента получения письма не подписал дополнительный договор, предложение считается не принятым. В таком случае начиная с 32 дня после получения Вкладчиком вышеупомянутого письма Договор расторгается, Вкладчику возвращается Взнос и уплачиваются причитающиеся проценты исходя из процентной ставки, указанной в договоре за фактический срок пользования Взносом. |
| 2.5. | Невозможность увеличения фиксированной процентной ставки по договору без письменного согласия потребителя финансовой услуги; Тип процентной ставки – фиксированная, не может быть увеличена без письменного согласия Сторон. |
4. Механизм защиты прав потребителей и досудебного разрешения споров о предоставлении финансовых услуг.
4.1.1. Жалобы потребителя финансовых услуг рассматриваются кредитным союзом во внесудебном порядке, предусмотренном ЗУ «Об обращениях граждан» по местонахождению кредитного союза. В случае обращения потребителя с соответствующей жалобой в кредитный союз. Союз рассматривает такую жалобу и предоставляет потребителю обоснованный ответ на нее в течение 30 календарных дней со дня ее получения в соответствии с законодательством.
Также, потребитель финансовых услуг, может обратиться с жалобой для внесудебного разбирательства согласно законодательству:
1) Национального банка Украины, местонахождение: 01601, Киев, ул. Институтская, 9, телефон: 0800 505 240, электронная почта: nbu@bank.gov.ua, веб-сайт https://bank.gov.ua/. Согласно рекомендациям и в порядке, определенном НБУ, обращение оформляется должным образом https://bank.gov.ua/ua/consumer-protection.
2) Государственная служба Украины по вопросам безопасности пищевых продуктов и защиты потребителей (Госпродпотребслужба) Местонахождение: 01001, г.Киев, ул. Б. Гринченко, 1, Приемная (044) 279 12 70 Круглосуточная Горячая линия (Call-центр) (044) 364 77 80 Электронная почта info@dpss.gov.ua. – ДЕПАРТАМЕНТ ЗАЩИТЫ ПОТРЕБИТЕЛЕЙ , тел.: 528-63-16; 528-92-42
3) Главное управление Госпродпотребслужбы в г. Киеве, местонахождение: 04053, г.Киев, ул. Некрасовская, 10/8; Тел.: (044) 486-54-86; Факс: (044) 486-40-27; e-mail: info@kiev.dpss.gov.ua
4) Киевская городская государственная администрация, Киевский городской совет, ул. Крещатик, 36, г. Киев, 01044, пн-чт с 8:00 до 17:00, пт с 8:00 до 15:45, Перерыв с 12:00 до 12:45, со стационарного и мобильного 1551
5) Голосеевская районная в городе Киеве государственная администрация, местонахождение: 03039, просп. Голосеевский, 42, телефон 044-281-66-62, электронная почта zg_golos@kmda.gov.ua;, веб-сайт https://golos.kyivcity.gov.ua/
4.1.2. Споры, возникающие при исполнении настоящего Договора, подлежат урегулированию путем переговоров.
Если Стороны не могут прийти к согласию по спорным вопросам путем проведения переговоров, то такой спор разрешается в судебном порядке в соответствии с требованиями действующего законодательства Украины или, в случае обеспечения исполнения обязательств по Договору ипотекой – во внесудебном порядке в соответствии с договором об удовлетворении требований ипотекодержателя или соответствующей оговорки в ипотечном договоре.
4.2. Наличие гарантийных фондов или компенсационных схем, применяемых в соответствии с законодательством.
Законодательством Украины не предусмотрено наличие у кредитного союза гарантийных фондов или компенсационных схем при предоставлении финансовых услуг.