Потребительский кредит — это заем, выданный под определенные нужды. Не связан с предпринимательской деятельностью, выдается физическим лицам. Основной задачей такого кредита является удовлетворение потребностей клиента: покупка недвижимости, автомобиля или дорогостоящей техники, получение образование и медицинских услуг, ремонт квартиры или строительство дома.
Виды потребительских кредитов
Перед оформлением потребит кредита важно изучить все нюансы, рассмотреть основные виды и варианты для кредитования.
Разновидности займов:
- Целевые. Выдаются только под определенные покупки, услуги. Банк перечисляет средства сразу же магазину/продавцу. Часто такой вид кредита можно оформить в салоне сотовой связи при приобретении ноутбука или смартфона, в автомобильных салонах, в туристических компаниях и в различных магазинах.
- Нецелевые. Средства выдаются наличными или переводятся на карту. В качестве цели для кредитования заемщик может указать ремонт или реконструкцию жилого помещения, рефинансирование других кредитных продуктов, оплата обучения в высшем или среднем специальном образовательном учреждении и т. д.
- С обеспечением и без обеспечения. В этом случае кредитные средства выдаются под залог автомобиля, недвижимости и другого имущества. Возможно и оформление поручительства.
- Краткосрочные. Оформляются займы на срок от нескольких дней до 12 месяцев. Обычно нужны для срочных покупок в период скидок, для оформления горящих туров.
- Долгосрочные. Минимальный срок — 1 год, максимум устанавливается конкретным банком. В среднем договор открывается на 3-5 лет.
Каждый банк формирует специальные предложения в линейке потребительских кредитов в Украине. Так появляются кредитные программы с перечислением средств на зарплатные карты, льготные условия для пенсионеров и молодых семей, сниженная ставка на покупку недвижимости или автомобиля.
Что необходимо для оформления потребительского кредита?
Условия варьируются в зависимости от кредитной программы, банк может самостоятельно устанавливать требования для заемщиков, например, повысить или уменьшить возрастное ограничение, снизить запрашиваемую сумму или попросить дополнительный пакет документов.
Что обычно необходимо, чтобы взять потребительский кредит в Украине:
- Стабильный доход. Обычно требуется официальное подтверждение заработной платы и других источников, например, данные о получаемой стипендии, социальных выплатах и пособий. У вас может быть дополнительный доход от ценных бумаг, частного бизнеса и т. д. Это тоже следует указать в заявке.
- Страховка. Необязательный пункт, однако, при наличии страховки вы сможете обезопасить себя и снизить возможные кредитные риски, например, сохранить заложенное имущество. Также страховка защитит при непредвиденных ситуациях при потере работы, недееспособности.
- Документы. В первую очередь для подтверждения личности — паспорт, иногда необходимы и другие документы (водительские права).
В обязательном порядке заполняется анкета, самый удобный способ — оформление онлайн. В этом случае процедура занимает меньше времени, а решение от организации можно увидеть и без посещения отделений.
Преимущества и недостатки потребительского кредита
Если вы рассматриваете не только потребительский кредит наличными или на карту, но и другие варианты для получения ссуды, важно изучить этот продукт со всех сторон. Поэтому мы подготовили плюсы и минусы таких займов.
Преимущества:
- Оперативное оформление для покупки акционного или выгодного товара. Товарный кредит гарантирует защиту от подорожания, т. к. при оформлении указывается действующая цена, даже при ее повышении вы будете платить указанную ранее сумму.
- Возможность расходовать средства по собственному усмотрению (при оформлении нецелевого кредита). Банк может попросить отчеты по тратам, но это происходит в редких случаях.
- Невысокие требования к заемщикам. Не требуются поручители, нет строгих правил для оформления страховки и дополнительных банковских продуктов. Зачастую даже при небольшом доходе можно оформить заем на покупку мебели, техники, оплату образования и лечения. При хорошей кредитной истории иногда не требуется даже справка с места работы для подтверждения дохода.
- Быстрое получение средств. Чаще всего — в день обращения или в течение 24 часов после отправки анкеты.
Недостатки:
- Процентная ставка. При отсутствии обеспечения во многих банках ставка по целевым и нецелевым кредитам выше средней.
- Сроки кредитования. Большинство финансовых организаций стараются выдать кредитные средства на меньший срок — до 1 года.
Заключение
Потребительский кредит в Украине — это удобная и популярная услуга, позволяющая взять нужную сумму для определенных целей. С его помощью можно получить образование и медицинскую помощь, улучшить условия проживания, запланировать отдых всей семьей.
Перед оформлением кредита обязательно изучите условия, проконсультируйтесь с менеджерами и рассчитайте ежемесячный платеж. Это позволит сохранить семейный бюджет, не создавая повышенную финансовую нагрузку.