Залоговый и потребительский кредит — в чем отличие?

Залоговый и потребительский кредиты относятся к финансовым инструментам и имеют схожие цели. И тот, и другой кредит предоставляется клиенту на определенный срок с целью возврата с полной уплатой тела кредита и процентам по нему, в соответствие с заключенным договором, за нарушение которого банк накладывает на заемщика штрафные санкции. Однако, есть крайне большая разница между ними.

Что такое залоговый кредит?

В кредитовании залоговый потребительский кредит — это финансовые активы, которые переходят в право собственности кредитору, если заемщик не выполнит свои обязанности по договору.

По кредитному соглашению, если не произведен возврат тела кредита и его процентов, кредитор имеет полное право вступить в право собственности имущества через суд, а также распоряжаться им на свое усмотрение. Если кредитор продает имущество, то полностью освобождает от уплаты денежных средств заемщика. Банковская организация или кредитор, в случае перехода права собственности могут оставить актив в том виде, в котором он перешел к ним во владение, а может продать его, получить за это деньги и покрыть расходы, связанные с переоформлением и судебными издержками. Финансовая ценность имущества или других активов должна быть такой, чтобы она смогла в полном объеме покрыть сумму кредита, а также остальные уплаченные заемщиком расходы.

Залоговые кредиты — это максимальная безопасность и гарантия для кредитора, какую он только может получить.

Преимущества залогового кредита

Залоговый кредит — это самая выгодная форма кредитования для банка. Какую бы сумму не дал в долг банк, он в любом случае заберет себе больше, так как банк будет, с одной стороны, покрывать все свои издержки, а с другой — обеспечит себя прибылью за предоставление услуги. Преимуществом залогового кредита для банка является полное покрытие всех своих расходов, а преимуществ для заемщика намного больше.

Заемщик может получить сразу большую сумму денег без сбора большого количества документов и рассмотрение кредитной истории. Поскольку банк полностью страхует себя от возможной неуплаты, ему незачем страховаться еще чем-либо, поэтому выдает кредиты почти сразу, либо в виде кредитной карты, либо наличными. Сумма имущества оценивается комиссией, исходя из рыночной стоимости.

Залоговый кредит предоставляет на более длительный срок, поэтому процентная ставка гораздо меньше, это снижает финансовую нагрузку на заемщика в каждом месяце. Процентная ставка может быть меньше на 4-5%, а в соответствии с тем, что заемщик берет суммы в тысячи гривен — это очень значительная экономия.

В залоговом кредите почти всегда банк предоставляет заем денежных средств, так как это ему выгодно. Заявка не будет долго обрабатываться, клиент приносит документы, составляется договор и выдаются деньги.

Как оформить залоговый кредит?

У каждой стороны финансового соглашения свои права и обязанности, но порядок заключения соглашения един для всех. В договоре должны быть три обязательных пункта:

  • вид залога, которым могут выступать движимое и недвижимое имущество;
  • оценочная стоимость предмета залога;
  • размер должностного обязательства.

В случае, если хоть один из пунктов будет не указан, то договор считается недействительным. Предметом договора могут выступать, как уже имеющиеся объекты, так и будущие приобретения купли-продажи или лизинга. Договор заключается только в письменном виде, удостоверенным нотариусом, никакие устные соглашения или расписки не могут иметь юридическую силу. Заемщик обязательно должен быть гражданином Украины или имеет временную прописку и в случае заключения договора передать банковскому учреждению следующие документы:

  • паспорт;
  • ИНН;
  • заявление о кредите;
  • свидетельство о браке (если таковое есть);
  • документы на имущество.

Что такое потребительский кредит?

Потребительский кредит часто называют беззалоговым. Беззалоговый кредит — это обычный заем денежных средств у банка на определенное время под определенный процент, без внесение залогового имущества. Такой кредит может быть выдан только физическим лицам. Потребительский кредит может быть выдан на конкретную цель, когда не хватает определенной суммы денежных средств. Обычно, потребителям выплачивается небольшая сумма средств на покупку техники, путешествие или текущие расходы. Данный кредит дается на маленький срок, обычно до 3 лет, под средний процент. Часто данный вид кредита уплачивается в виде рассрочки на определенный срок. Кредит выплачивается наличными или предоставляется в виде лимитированных банковских карт. Часто потребительский кредит выдается в учреждениях микрозаймов.

Залоговые и беззалоговые кредиты отличаются тем, что в первом случае, кредит обеспечивается любым залоговым имуществом, находящимся в собственности заемщика и переходящим в собственность банка в случае неуплаты. Беззалоговый кредит не предлагает банку никаких гарантий и виде залогового имущества, поэтому процесс получения данного кредита немного сложнее, чем у первого вида.

Залоговый и потребительский кредит — в чем отличие?

Преимущества потребительского кредита

Потребительский кредит обычно берется на целевое назначение под конкретный продукт или услугу, то есть клиент заранее знает сумму и занимает ее у банка, например, оплатить обучение ребенку, купить технику, выполнить ремонт, купить путешествие и многое другое.

Преимущества получения потребительского кредита заключаются в следующем:

  • процедура получения кредита занимает несколько дней, если сумма небольшая, кредит может быть выдан сразу;
  • все расходуемые средства используются по собственному желанию, либо направлены на какую-то конкретную цель;
  • к заемщику предоставляются минимальные требования, например, хорошая кредитная история, либо наличие депозита в том же банке, в которой заемщик хочет взять вредит. Хорошим дополнением будет справка о доходе физических лиц;
  • страховка оформляется по желанию.

Как оформить потребительский кредит?

Сейчас процедура получение потребительского кредита очень упрощена. Чтобы получить деньги, возможно отправить заявку на официальный сайт многих банков и дождаться подтверждения. Итак, для этого нужно выполнить следующие действия:

  1. Заполните форму заявки, которую предоставляет банк. Заявку вы можете найти на главной странице сайта.
  2. Дождитесь ответа от банка. Если заявка будет одобрена, то вы получите уведомление на свой мобильный телефон.
  3. Отправьтесь в ближайшее отделение банка для получения кредита, либо используйте мобайл версию для перечисления денежных средств онлайн на кредитную карту, если она привязана к приложению.

Чтобы правильно составить заявку, необходимо внести персональные данные, согласиться с условиями оформления заявки и отправить заявку. Для заполнения вам необходимо внести:

  • ФИО;
  • ИНН;
  • мобильный телефон;
  • вид деятельности;
  • адрес электронной почты.

Чем отличается залоговый и потребительский кредит?

Чем отличается кредит наличными от потребительского кредита, другими словами, чем отличается залоговый и потребительский кредит? И тот, и тот, вид кредита направлен на займ определенной суммы денежных средств с целью пользования потребителем. Но эти две формы кардинально отличаются друг от друга.

Залоговый кредит предоставляет гарантию банку — залог в виде имущества, которое, в случае непогашения, переходит в собственность кредитору. Поэтому сумма, которую может взять заемщик может доходить до нескольких миллионов. Потребительский кредит предоставляет намного меньшую сумму в пользование, так как банк не берет себе никакую гарантию по возвращению кредита. Он лишь может проверить платежеспособность клиента, его доход, изучить его кредитную историю и одобрить выплату.

Погашение потребительского кредита должно быть четко в установленный срок, в случае невыполнения своих обязанностей, банк может изменить процент кредита, либо продать долговые обязательства сторонним лицам. Проценты по заемному кредиту значительно меньше, чем по потребительскому из-за большего срока кредитования и большей сумму займа. Если заемщик не захочет платить кредит, он передает имущество в собственность банку и полностью освобождается от всех уплат.